大病的医疗费用看商业保险的必要性

近年来，随着重大疾病发生率的不断上升和医疗费用的不断上涨，购买健康保险成为许多人日益关注的问题。细心的人往往会算算这样一笔账：在城市，得了普通的常见病，住院一次平均花费在 5000元以上。如果得了重大疾病，一年医疗费可能高达数十万元。对于普通家庭来说，一旦得了重大疾病会使整个家庭立即返贫甚至是影响以后的日常生活。
所以，购买商业健康保险，成为人们在患病时减轻经济负担，解除后顾之忧，增添抵御疾病信心的良方。

以及，无休止的其他费用

那么，究竟什么样的人需要购买健康保险，人们在购买健康保险时往往容易进入什么样的误区，针对误区人们应该怎样正确认识。有关专家作出了解释：

误区一：年轻人用不着买

不少年轻人认为购买健康保险是中老年人的事。事实上，儿童生病、住院、死亡的概率不亚于中老年人。而且儿童和青少年意外伤害所需的医疗费用支出要比成年人高。由于青少年本身的特点，他们罹患某些重大疾病（如白血病）的概率甚至比年纪大的人还要高。

年轻人的生活道路刚刚开始，购买健康险对维护生命有更重要的意义。保险的基本原则是保障不可知的、无法确定的风险，对于已存在的或者必然发生的则不提供保障，所以投保越早越好。

误区二：健康的人不需要买

有的人说：“我的身体很好，不需要买保险。”其实买保险所交的保费与被保险人的年龄、健康状况关系密切。保险公司往往还会要求被保险人体检，规定观察期或约定免赔额，接受保险非常严格。人们年轻、身体健康时投保，保费很优惠；而当年纪一大，身体状况比较差时再想起投保，很可能保险公司不会接受，就算承保也可能要花更多的保费，因此，健康的人买保险才会一帆风顺。

误区三：有医保的不必买

如果自己已经是医保覆盖对象，购买商业医疗保险的意义还大不大？

首先，对于医保覆盖对象，保障情况基本上是“保而不包”。住院费用和大病医疗的自付段比例及金额相对比较高。起付标准以下的医疗费，由个人医疗账户或个人支付，超过最高支付限额的医疗费用，也需要个人支付。其次，《基本医疗保险药品目录》所列药品分为甲类、乙类，使用甲类药品所发生的医疗费用按基本医疗保险的规定支付，使用乙类药品所发生的费用，先由参保人员按一定比例现金自付，其余费用再按基本医疗保险的规定支付。这样，就使药品的实际个人分担额变得更大。购买商业健康险不但能减轻药费负担，还能增加治疗用药的自由度。