P2P投资必备|如何运用互联网工具消除信息不对称

题记:人嘛!


这是P2P情报局的第47


网贷P2P行业群魔乱舞,有的投资人经常踩雷,中雷的原因无外乎就三个字:蠢、贪、懒。 


,大概是无药可医的,比如森泽资产诈骗事件,似乎也是人类的天性,比如金融桥清盘事件。唯有这也许还有那么一点儿治愈的盼头。灵活使用互联网工具可以在一定程度上消除投资人和平台间的信息不对称,对识别平台风险、降低“中雷”概率有很大帮助。今天局座就和各位分享下如何用不同的互联网工具调查分析一个平台,让平台更加准确、完整地呈现在你面前。希望这些对于爱学习的网贷P2P投资人有些许帮助。


一、如何查境内平台/企业借款人股权结构?


工具列表:1、国家企业信用信息公示系统(工商总局官方查询系统);2、启信宝、企查查、天眼查;


局座说明:


1、国家企业信用信息公示系统是官方网站,信息更新比较及时,但体验不是很友好;


2、启信宝、企查查、天眼查是第三方查询系统,数据来自官方,但是他们聚合相关企业的新闻、工商变更记录、风险信息(法院判决、失信被执行人等)关联公司查询等功能,但这些第三方系统数据更新不一定及时,在第三方查询系统查询完成后建议去官方系统做二次验证以确保信息的准确性;


3、启信宝、企查查、天眼查都有APP,随时随地可以查询;


4、股权结构、工商变更信息、成立时间长短、控股股东是否公司高管等都能解读不同信息,这需要具体问题具体分析;


5、境内公司的股权结构通常不能反映公司的实际控制人,比如网利宝是vie架构,虽然拿了IDG、鸿利智汇的投资,但境内公司股权结构显示是自然人投资的公司;再比如爵财网,据爆料背后实际控制人俞豪威通过签订股权代持协议让别人持股,自己在背后操控公司的资金。


总是,你看到的未必是真相,需要经验和其他方式进行验证才能得出接近真相的结论。


学习案例:1、草根投资百亿估值疑云:股东的关联企业巨额借款 涉及多家上市公司;2、猛料|信融财富:空壳公司的巨额借款都去哪了?


二、如何查境外公司股权结构?


工具列表1、香港公司:公司註冊處綜合資訊系統 (ICRIS) (需要付费);2、其他境外公司:在万能的淘宝网检索“公司查询”有很多服务商(付费,基本上可以查到你想要查的公司;);


局座说明:


1、所有查询都需要付费的(局座没少花钱);


2、如果境外公司注册在一些比较特殊的国家或地区,并且股权复杂,那么查询费用是一个无底洞,并且未必能查询到你要的信息;比如注册在英属维尔京群岛的离岸公司因为政府保护股东利益,不需要公布注册人身份,并为各企业提供私隐保护,董事资料绝对保密;


学习案例独家爆料|网利宝:这个萝卜章,价值9000万?


三、如何查官网域名备案主体/域名持有人?


工具列表:1、工信部域名ICP/IP地址/域名备案管理系统(官方);2、ICP域名备案查询网、站长之家(第三方工具);3、笨米网;


局座说明:


1、 工信部查询系统比较数据更新及时,但体验差;第三方工具数据来源也是工信部,但是更新不一定及时;通过输入公司名称可以查出该公司备案过哪些域名;通过输入域名可以查询该域名的备案主体是谁;


2、 笨米网是局座常用的一个工具,通过该工具可以查询域名的持有人、变更历史,使用案例可以参考森泽资产诈骗事件一文。


学习案例“森泽资产”诈骗事件:一个没有常识的骗局碰上利令“智”昏的你


四、如何查法院判决文书及失信被执行人?


工具列表:1、中国执行信息公开网;2、中国裁判文书网;3、openlaw.cn 裁判文书检索;4、各地方法院官网;5、企查查、启信宝、天眼查也有“风险信息”一栏,聚合了全国企业信用信息公示系统、中国执行信息公开网、中国裁判文书网的数据;


局座说明:


1、 关于企业及人员涉诉信息在启信宝、企查查、天眼查工具风险信息一览会有提醒,但不一定会展示全文,这就需要使用到上述工具;

2、 openlaw.cn这个工具相对比较好用,但数据不一定全;


学习案例:1、扒一扒中国瑞宝:唐小僧、金银猫所榜“央企”的真实面目;2网贷P2P新晋“央企干爹”:中国瑞宝及力源控股的前世今生 涉及唐小僧、金银猫、融和贷;3、扒一扒爵财网:一场眼花缭乱的自融游戏;4、米袋计划:到底装了多少爵财网的“大”米?


五、其它工具说明


1、外事不决问谷歌(要翻墙),内事不决问百度。关于创始人、管理团队、企业动态、舆情,这两个工具够了


2、平台的评级可以参考:网贷之家、网贷天眼、融360、贷罗盘(聚合类的数据网站)网贷评级是个黑盒子,操作空间极大,不建议只看一家,建议这多方对比参考。


3、网贷平台的运营数据可以参考网贷之家、网贷天眼、零壹财经;数据主要看以下几个维度:在贷余额、资金进出、到期兑付时间、借款人集中度等,不同情况反馈的信息不一。不过,这几个平台的数据因为接口不稳定会异常,另外,你看到的数据也未必是真实数据。


4、涉及上市公司的平台可以去官方指定的披露网站巨潮资讯网查询上市公司公告,以辨事情真伪。


六、局座有话说


局座已经发布的四十几篇文章中,或多或少都是用过上述工具。所有投资人提供的爆料信息局座会通过不同方式去验证真伪,这是对自己负责,也是对别人负责。


通过互联网工具查询到的信息都是真实的吗?不是,这个世界你想看到什么,就有人专门“运作”给你看。比如“国资背景”、“风投背景”等等,都是可以“操作”的。而这些,互联网工具是不会告诉你的,这些更多是需要经验去识别。


其它说明:


1、工具使用的学习案例可参考P2P情报局的历史文章内容,也可以问局座;


2、通过使用工具可以在一定程度上消除信息不对称,不代表完全真实,毕竟“历史是任人打扮的小女孩。”;


3、局座的微信:iseeyounow2012,欢迎和我交流;


以上!

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