零壹财经——互联网金融三大创新模式将做搅局者

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“众保”与相互保险:保险的原始状态

  虽然众保模式创始人张马丁声称“众保”并非保险,但其仍是一种宽泛意义上的保险模式。

  “自己投保自己承保”的相互保险是当今世界最主要的保险形式之一。相对股份制保险而言,相互保险组织作为一个互助性团体,在风险控制、信息对称性、灵活性和运营成本都大大优于前者。此外,成员之间彼此了解、利益相关,产生道德风险的可能性也相对较低。

  经了解,墙外花开墙内凋的相互保险公司,国内目前仅黑龙江“阳光农业相互保险公司”一家。而在欧美及日本等国家、地区,传统性质的相互保险已经占据整个保险市场的一半以上份额。

  与社会保险、商业保险相比,现在引起大众关注的“众保”模式的“民间组织”性质浓厚。在未得到其合法定位的情况下,众保模式通过第三方支付平台操作,以P2P形式进行资金流转。并且,由于众保模式并未设置账户资金池,无抽成,也规避了非法集资和暗箱操作的风险。这种宽泛意义上的相互保险已经规避了一些政策门槛与市场风险。

  由于互联网时代的信息对称,基于互联网P2P的众保模式已经摈弃了预缴“保费”和因公司运营所产生的费用。

  类似于众保模式的网络相互保险有望对健康保险传统模式予以颠覆、推进保险费率市场化。

  结语:当下流行一种概念,即所有可以省去中间环节的行业,都应该互联网化,成为未来互联网创业的创新点。已经很大程度省去中间环节的电子商务、互联网金融从业者们正在观望,还有哪些传统行业正等着去革命,资本市场的创新模式也正嗷嗷待哺:请给他们一片市场蓝天。

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