别再被低分摊“欺骗”!患病拿不到足够的钱,后悔没用!

6月第二期任务截止30日24点,我们再一起来聊聊你关心的分摊。

有社员表示,公社现在的分摊有点高,某某平台一个月分摊才2元左右,为什么会有这么大的差异呢?

 

报销型vs给付型,差异巨大!

只报销医疗费真的不够!

很多人都不知道,互助和保险都是分为两种模式的——报销型与给付型。

 

不少平台在分摊压力之下将给付制改为了限定病种的报销制,好处就是分摊看起来非常低,吸引大家加入,但最终损害的是身患大病的人的利益,受助人拿到的钱大大减少了!

 

下面两个图是2019年保险行业保险型医疗险(报销型)与给付型重疾险(给付型)赔付金额对比图,别看现在花费少,万一发生不幸,实际拿到的钱会差几十倍!

 

从保险数据上看,给付型和报销型,到手的钱的差异,是不是一目了然?

 什么是报销型?

 

报销型,是指根据实际医疗花费进行实报实销,能够解决的是医疗费用的问题。那么生病了只有医疗费这一个问题吗?显然不是!这也是好多平台不会提前告诉你的!

 

大病后,需要面临很长的康复期,这段时间无法工作,没有任何收入,但家庭的正常开支一分不会少,甚至还会增加。赡养老人、抚养孩子、孩子的学费生活费、病人的康复营养费、家庭的贷款,包括后续第二年的持续治疗……这些钱能从报销制的平台得到解决吗?并!不!能!

 

给付型,是指确诊互助范围内疾病即可获得一笔对应额度的互助金。这能帮助大家在不幸患病或发生意外后安心修养,后续的持续治疗也有经济来源,家庭的开支也不用过于担心。

 

限定病种范围内报销!

将来患病可能拿不到互助金!

 

不少平台的报销型分摊低,但限定必须确诊为重大疾病才能获得,但不得不说,很多人对于重大疾病的定义也不太清楚。

重大疾病都有严格的定义,需要达到危及生命的程度。但像心脏支架手术、心脏植入起搏器、轻微脑中风后遗症、原位癌等等都是属于轻症,不是重大疾病!可能在报销型互助平台申请不到互助金!

 

另外低恶度癌症是否能申请到互助金,申请后出现转移恶化为恶性肿瘤,能否再次获得互助金,这些都是都是大家在选择互助平台时需要考量的非常重要的指标。
大家认为的分摊高,一定是与分摊低来对比的。但如前文所说,分摊低的平台基本都是报销型互助形式,分摊自然低很多。
为什么你觉得分摊高?
1)你代管的亲友比较多,权益的份数多。
很多人说分摊高,一年花费好几百,那么就需要看一下自己账户的代管人数了。代管了多位亲友(康爱公社支持代管直系亲属以外的亲友),实际获得的保障份数也是多的,相应的分摊也会比其他人高。
以一名80后三十几岁的社员本期的分摊数据为例(延伸阅读:理性看待分摊!我不劝你退出任何一个互助社):
该社友在康爱公社本期的分摊数金额
他个人所加入的互助社里,本期需要分摊的有以上6个互助社,除百万医保互助外,其余都是给付型,总费用加起来是7.94元。他觉得很值,因为这七块九毛四是6个互助项目的总的分摊费用,里边包含了重疾、意外、大病医疗这多方面的保障,总保障额度已经远远超过了30万!
 这只是他个人的分摊部分,如他所说账户里也代管了老人孩子,所以我最近每期的总分摊都在几十元。理性地分析一下,这可是好几个人的保障啊!
最后,我们再看一下康爱公社2019年的分摊数据,以个人为单位,即使加入了所有能加的互助社(包括病友互助社),一年的分摊也不到180元,而对应的累计最高互助金额度是好几百万!如果加入的互助社少,分摊会更少。我们也建议大家合理根据自身情况,选择加入互助社的种类及数量。
注:其他互助社由于19年年度分摊为0元,未详细列出
  
2)加入互助社越多,额度越高,范围越广,分摊也会上升
很多人会问,我有必要加入这么多互助社吗?前文中才也提到了,互助社分报销型和给付型,给付型的互助社都会对应各自的互助范围,有重疾、轻症、意外等等不同范围。
加入的互助社多,如果互助范围重合,那么就可以同时申请到两个互助社的2笔互助金。互助范围不重合,就相当于扩大了保障的范围,这也是为什么有人会问,同样是子宫肌瘤手术,为什么别人能申请到互助金,而我不能?
 
其实,理性地说,我真的不劝你轻易退出任何一个已经生效或者即将生效的互助社,如果你是符合健康要求加入,而且顺利度过了等待期,轻易退出真的太可惜了。
没有比较就没有真相!认清了报销型和给付型互助形式的区别之后,所谓的“分摊低”或许是一种假象,而且因此带来的后果是,你拿到的钱也少!
如果真的只看中“分摊低”这一个优势的话,那么我推荐你加入公社的百万医保补充互助社(报销型),全年分摊不超过7元,不限病种,不限进口药,最高报销100万!

最后,给大家推荐一篇马丁社长之前写过的一篇文章,可直接点击阅读:康爱公社的互助为什么坚持不全部改为报销制?可点击左下角阅读原文了解。
 
不忘初心,一直在坚持,只是希望在社员缺钱之时,我们能给更多!

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