分摊上涨，互助是否还值得加入？

所有的保障形式里，互助是最为特别的一种。平台与用户之间，被无形的契约约束，社员与社员之间，在这种无形契约的影响下，结成一种帮与被帮的关系。而自己未来是否能被帮助，起决定作用的是你曾经是否帮过别人。

帮别人，产生分摊。只要加入了互助，无形的契约的要求下，必须很守信用地去履行每期的义务，才能让自己未来获得权利。

而近期，互助分摊上升的问题，被多次提到。

一、两个自然事实带来的分摊上升。

有一个事实是，我们所感受到的分摊上升，是将近期与往期比较，将今年去去年比较，这一期与上一期比较，所感受到的。

康爱公社自2011年上线以来，曾经长达三四年的时间里，互助仅有公社一家。加入互助，就是加入康爱公社。用户增长极快，另一个方面，由于每个人的加入都需要度过观察期才可能被互助，所以，前期，几乎不产生分摊。

康爱公社第十年了，打个比方，当年30岁加入的年轻人，今年也40岁了；40岁加入的中年人，今年也50岁了。年岁渐大，疾病的发生率也高于年轻的时候，而他们也早已度过了观察期，他们一个个都有了被互助的资格，其他社员也需要为他们进行分摊了。

导致分摊上升，以上两个自然事实，无法回避。

二、所有的互助平台，分摊都在上升。

这里不得不说，面对分摊的压力，除康爱公社等少数几个平台外，其他平台都做了些改革或者调整，给付制换成报销制。

也就是说，一旦确诊癌症等大病，不再如当初所说的给你30万，而是除去医保、商保之外，自付超过多少的部分进行医疗费报销。（了解详情请点击：为什么加入轻*筹、水*互助后，我还劝你要加康爱公社？）

其实，在国内的公立医院治病，如果有医保甚至还有商保的话，自付花费其实不多，所以需要报销的不多。这样大大减轻了平台的压力，也大大降低了平台的分摊，但是患病的用户几乎拿不到钱，即使拿到钱，也是很少的。

康爱公社没有这么做，坚持确诊给付+报销的互助形式，虽然平台有压力，用户会感受到分摊多，起码对于患病的用户来说，还可以能拿到很大的一笔钱。公社坚守的是互助的初衷，希望帮到用户更多。

而且，康爱公社的社友，对于公社坚持不将互助形式全部改为报销制，是非常认同和支持的。

不得不说的是，如果都是以给付制为前提的话，那么，康爱公社分摊上升是最少的，也是最慢的。

小康爱无意中看到，百度贴吧里热心社友的关于分摊的分析，是基于康爱公社与其他互助平台的比较，很客观，欢迎社友们点击查看→

三、毫无疑问，康爱公社互助形式性价比是很高的。

以保险为例，如果为自己配置较全面的保险险种，基本包含重疾+意外+医疗+身故。

小编参考一保险平台的产品，30万保额的重疾险保费最少也得四五千，意外险一年按200元计，医疗险计划400左右，身故即寿险，一年大约2000左右，合计起来一年大约需要七八千，这已经算是花费最少的情况。

那么在康爱公社，重疾+意外+医疗+身故，可以选择康爱大病互助社+抗癌互助社+综合意外互助社+百万医保补充互助社+疾病身故互助社+意外身故互助社。

加入这些互助社，以本期分摊为例：

2.24元+4.3元+0.57元+0.97元+0元（疾病身故本期无分摊）+0.28元=8.36元。

而这份8块多的分摊里，包含了最高30万大病保障，最高100万的医疗报销，15万的综合意外保障，20万的身故保障，这已经很全面了。（按这种组合形式，本期8.36元的分摊，已经算是比较高的一次，正常标准一般是低于这个金额的。）

分摊高这三个字确实非常敏感，不过我觉得，既然选择抱团，与其看每期分摊金额，我更愿意理性地查看自己拥有多少保障。

点击查看我的权益

四、放眼未来，分摊绝不会无限地往上涨。

互助是一项长期的事业，而我们也仅仅走到了第十年。而在这漫长的发展历程中，难免有坎坷，但是是值得坚持的。

目前阶段，平台的发病率是远低于社会平均发病率，同时也在往整个社会的发病率趋同。当发病率和社会平均发病率持平，最终整体分摊金额就会趋向稳定。这种趋势，可以参考下图：

所以，不得不说，现阶段，我们需要对互助、对平台充满信心，科学、理性地去看待分摊。

对自己来说，以每年几百元的支出，为自己换取多份保障，无论怎么说，它的性价比都是最高的。甚至可以说，除了互助，你真的无法以每年不超过200来块钱的支出换来这么多而且权益这么高的保障了。

可以很负责任地说，康爱公社的互助，是人性化和充满责任感的，是值得我们拥有的保障！

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