分摊上升的背后，那些你可能不知道的事儿

2011年5月，康爱公社上线。到明年，整整运营10年！

10年磨一剑，作为国内最早的大病互助平台，我们和所有社友一样相信，时间是检验可靠与否的金标准。

从抗癌公社到康爱公社，专注于互助，从未改变初衷。我们是一群善良的人走到了一起，正做着一件影响了整个社会和国人健康保障的大事情。

互助，权利和义务的对等，我们每一期为分摊的支出，也在为我们未来健康积攒着保障。

所以，产生分摊的互助，才是正常运行中的互助。

所以，没必要怀念曾经零分摊的时候，那是因为所有社友通通没有度过观察期；也没必要怀念曾经几毛钱几毛钱的分摊的时候，那是因为当时只有极少部分人度过了观察期。

1.科学、理智看待“分摊”

客服人员偶尔会接到用户打过来的电话，霸气质问：“你告诉我分摊为什么比之前高了？！”

这就是事实，分摊肯定是比之前高了！

康爱公社对于健康人加入的康爱大病互助社、抗癌互助社等，设置的是1年的观察期，观察期内生病是不予互助的。

随着时间推移，度过观察期的社友越多，符合救助规则的案件就会增多；二是重疾发生是存在一定概率的，基数越大，患重疾的人数也会越多，救助案件数量慢慢爬坡再进入稳定需要一个过程。

但是放眼未来，分摊绝不会无线上涨，当公社用户的发病率与整个社会的大病发病率趋同的时候，分摊便会稳定在某个平均水平。

但是，就目前阶段而言，对于分摊，公社也是采取了有效的措施去控制风险，比如设置每个互助社的分摊上限，也就是说，不管分摊怎么涨，也不会超过这个上限。

2.坚持给付+报销的互助模式，保证用户权利

给付制，是公社坚持的主要互助模式。公社也有报销制的互助社，如百万医保补充互助社（点此直达）。

给付，顾名思义就是一旦确诊，只要符合条件就可以被互助，不管社友花费多少，是否住院，用什么治疗手段，根据社友的权利一笔给付互助金。可想而知，社友拿到的钱比报销制多多了，当然给付制互助形式的弱点是分摊相对也高一些。

所以，面对分摊的压力，很多互助平台都做了改革或者调整，将互助形式由给付制换成报销制。也就是说，一旦确诊癌症等大病，不再如当初所说的给你30万，而是除去医保、商保之外，自付超过多少的部分进行医疗费报销。

康爱公社没有这么做，坚持确诊给付，虽然平台有压力，用户会感受到分摊稍多，起码对于患病的用户来说，还能拿到很大的一笔钱。

公社坚守的是互助的初衷，希望能帮到用户更多。而且，我们的社友，对于公社坚持不改给付为报销制，是非常认同和支持的。

来源：康爱公社10月23日文章《当互助平台都改报销型，康爱公社为何还坚持一次性给付？》留言

3.严防带病加入，用户结构健康、合理

不管保险还是互助，都有一个观察期的概念。

设置观察期，就是为了防止道德风险，防止用户带病加入（投保），保证所有成员之间的公平性。这篇文章，我们重点谈到的是互助平台关于大病互助的等待期设置。

等待期的长短，代表着不同的运营方式。从上表所列出的一些互助平台的比较里，互助平台等待期的设置，90-365天不等。毫无疑问，上线最早的康爱公社在等待期的设置上，最为严格。

并非说，人人都是抱着这份侥幸心理来加入互助平台的，但是，要保证平台上所有用户加入时身体条件相当，无带病加入的情况，等待期确实是一个不可忽视的考量标准。

4.严格审核，层层把关，绝不亵渎每一分爱心

社友分摊的钱，都给了受助社员。所以，来源于社员的每一分钱，都不容亵渎。

所以，社员的每一起线上报案，首先会经过初审，只有初审通过后，才会交给第三方调查公社实地调查。

第三方调查公司，调查手段是非常丰富的：

他们不仅会查已有的病史记录；
还会到当事人生活过的地方去转悠转悠，调取一些附近的医院诊所医疗记录，看看是不是有隐瞒病史的情况；
不要想着小医院门诊的病历就找不到，专业的调查机构随时就能把小医院翻个底朝天。

2017年正式实施的电子病历试行管理办法，要求门诊病历最少保留15年，住院病历保留30年。

所以说，通过调查，保证案件真实，保证每一次分摊都合情合理，只有这样，才能给积极参与分摊的社友以满意的交代！

5.线下爱心探视团，送温暖也见证真实

若您尚不是很了解公社，欢迎您关注每月1日、16日筹款结束后的探视报名。若您所在城市，有社友患病被互助了，我们可以一起去看望他（她）。

探视的过程，不仅给患病社友送去了温暖，同时也见证了案件的真实性，也可以借此机会更加了解公社的互助。

最后，公社的【透明】版块，可以说是所有平台里做得最好的！您想知道的一切，透明页面都可以看到！

6.投诉与举报机制

为了更好的发挥社员监督作用、表彰对节约社员资金的贡献、打击不诚信行为，对于能够提出正在公示或筹款中的受助人不符合资助条件关键线索和证据的社员（如入社时不符合标准、当前病情或病历造假等），欢迎社友举报，一旦查证情况属实将会对此正义之举进行奖励。（举报请使用电子邮件kf@kags.com，公社将严格保密举报人资料。）

这一切的一切，保证您的每一分爱心，都用到实处！

因为，我们深知，10年的康爱公社，之于百年大计，只不过是走了一小步！

未来，将继续一步一个脚印，只为给你更好的守护！

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