平台分摊的起伏，尤其是分摊上升的时候，总会收到社友的抱怨：“分摊太高了！”
更有甚者因此认为，分摊高的平台就不是一个好平台，只有分摊低同时互助额度高，才是好平台。
真的是这样吗？
我要说的是：“分摊高就不是好平台的这个想法，要不得！”
我们要考虑的是：分摊太低或没有分摊，自己万一大病了，平台真的能帮到我们吗？
因为只有真正在做事和帮人的平台，分摊就不会太低——如果分摊太低，最终给到受助人的钱肯定也不多——而受助人如果我们自己怎么办？钱太少，治病就可能不够！
抱怨分摊高，不如我们冷静思考，什么样的互助平台才算好平台？
在说这个问题之前，我们先来聊聊，分摊高，是真的有猫腻吗？
1、生病的人到底多不多？
还是以康爱公社为例，康爱公社申请互助的人多吗？
要看怎么比，如果跟过去几年比，确实生病的人在增加，这是因为过去几年加入康爱公社的人都逐步度过了等待期，只要过了等待期，不幸大病了就可以申请互助了。
以前由于大部分社员都刚注册，所以符合申请资助的人数占比很低，申请量自然较少。而现在，累计过往近11年加入社员逐步度过等待期，大多数人都具有申请互助资格了，人数会比以前多是正常的。如果人数不增加，反而就不正常了。
很多人觉得大病是小概率事件，其实这种想法是不对的，起码可能未经历过亲友大病的经历，对大病缺乏更深刻的感受。下图是一位好友的直觉，真正大病的家庭远比我们想象的多！
根据国家平均数据，每1000个人每年当中大概就有3人患癌，就拿我们康爱大病互助社64万人来算，每年大概就有1920人患癌，平均到每个月大概是160人。
而数据显示，康爱大病互助社近一年申请人数是1125人，平均到每个月大概90人，这个数据远低于国家平均数据。更何况，康爱大病互助社互助范围不止于癌症，包括癌症+114种大病，还包括身故、意外伤残等等。
数据证明，康爱公社的发病率并不高，如果您有过家庭亲友的大病经历，就更能体会到大病的常见与不可预见。
2：现在的分摊到底高不高？
还是以康爱大病互助社为例，长期以来分摊都非常平稳，就2021年全年来说，人均的分摊数据是2.28元，一年总分摊为五六十元。而它对应的互助权利是最高10+5万（5万元为邀请增权）元，一直持续到65岁。
分摊高吗？至少从性价比上来看，还是很划算的。如果未来按照现在的分摊水平不变，我们这么算：
（1）如果一个人加入该社3年后生病：
意味着他在分摊约150元左右的情况下，可以拿到最高15万元的互助金；
（2）如果一个人加入该社20年后生病：
意味着他在分摊1000元左右的情况下，可以拿到最高15万元的互助金；
（3）如果一个人加入该社65年后生病：
意味着他在互助3250元左右的情况下，可以拿到最高15万元的互助金（备注，以上假设以当前分摊水平做预测，不代表最终数据；）
通过上述数据，我们发现，按照现有的互助分摊水平，及现有的互助金额度，互助分摊总体不算高。
正如上述聊天截图所述，大病很多时候是不可预见的，难以预计的。我们不知道自己或家人什么时候会生病，如果什么能预见到自己在未来某一个具体时间点会生病，那我们只需要在生病前布局好保障就可以，问题是，我们不知道。
用一份零钱献爱心，并为未来的风险提前布局一份互助保护，是值得考虑的。
3：觉得分摊高，看您需要什么样的权利？
如果您觉得分摊高，无非是有以下几个原因：
（1）代管的亲友或家人较多，因为每多一个亲友，从您账户里分摊的互助金就会多一份。如果不是特别亲密的亲友，建议您让亲友自己来管理。
（2）加入的互助社比较多，除了康爱大病互助社，还加入了抗癌互助社、中年大病互助社等。多加一份互助社，就多一份互助权利，如果同时加的多，分摊就高一些。
如果您希望获得比较高的互助权利，确诊大病后可以一次性获得较多的互助金，用于治疗或改善生活，可以加入康爱公社的大病或抗癌互助社，这些互助社属于确诊即付的互助，分摊会相对高一些。
如果您只想分摊低一些，建议您可以选择加入康爱公社的康爱医保补充互助社（报销型），由于该社是报销型，不限大病种类，自付10000元以上部分可以申请互助，这个分摊比较低，目前来看，一年也就20块钱左右。
加入互助平台，并不能保证每个人不生病。一个负责任的平台，会高效率地处理每一个互助案例，并尽可能提供最好的服务。
如果一个平台分摊低或基本没有分摊，那只可能有3种原因：
（1）该平台数据是假的，基本上没有什么用户；
（2）该平台不负责任，即便有案例申请，也不及时应对，随意修改条款拒绝互助等。
（3）把确诊给付型互助权利全部改成了报销型，原本可以自由使用的互助金只能用于治疗报销了，比如原先确诊给付有30万元，现在报销到手可能就只有五六万，甚至更少——互助金权利大大减少。
一个合格的互助平台，肯定是有分摊的。分摊不会太高，但也不会太低。要不然不符合自然规律，用户总会有生老病死，怎么可能分摊会太低呢？
评价一个互助平台还不好，应该从以下方面进行评估：
（1）是否有良好的服务，比如客服服务的专业度，比如审核时效；
（2）是否有足够的透明公开，是否可以接受会员的监督；
（3）是否有足够的耐心，当作一个长期的事业来运营……
所以，请放弃这个分摊高就不是好平台的想法，你要考虑的是：
分摊太低或没有分摊，你也要小心，万一遭遇不幸，真的能得到帮助吗？
2022年5月8日，康爱公社十一周岁了！稳健运营十一年来，以用户为中心，极致透明，时刻接受社员监督。
所做的一切努力，皆为平台可持续，为符合健康要求加入的你我，能被守护！
感恩所有社员的参与
原文始发于微信公众号（康爱公社）：康爱公社，运营10年的极致透明的大病互助平台