从企鹅过冬看抗癌公社开创的“众保”模式

抗癌公社开创了基于互联网的小额互保模式——众保


先看一个故事

了解小额互保的理念及做法,让我们先看一个故事:

企鹅过冬的故事

当黑暗、寒冷而漫长的冬季来临时,企鹅群会聚在一起,互相用体温取暖,共渡难关。
谁在外层,谁在里边?谁在顶风处,谁在背风处?外面的、顶风的不会被冻死吗?
企鹅社会用这样的办法解决难题:整个群体极为精妙地组织成两个互相套在一起、缓缓对流的卷心轴;在由这两个卷心轴形成的“企鹅旋儿”中,每一只企鹅 都有同样的机会转到外层再转到内层,同样的机会转到顶风再转到背风。如此,每一只企鹅都能活下来,从而使整个群体得以活下来。

这正是互保公社要实现的机制,每个人都可帮到别人又能被别人帮到。


什么是小额互保

小额互保计划,是为了对抗癌症等重大疾病以及其它人生难题而发起的网友互助计划,当参与计划的成员罹患某种疾病,其它成员必须进行小额捐助以助其度过难关。

这是一个开放的计划,任何人都可随时加入或退出,权利与义务对等且同生同死。

它体现了人人为我,我为人人的思想,每个人都可能是计划的捐助者及受益者。

它以海量用户、小额捐助、捐助金上限这几种要素相组合,来化解可能遇到的诚信、道德风险、规则不公平等,使风险不会对任何一位成员造成太大损害。看互保公社的一些理念

互保公社的“互保”,有两层含义,一是互助和互相保护,二是基于互联网的保障。我们称之为“众保”模式。

众保是众筹、p2p理念在保障领域的应用,是公社在全球独一无二的首创,深刻体现了互联网的本质和潜力。


小额互保与商业保险

小额互保不是商业保险,它不从传统保费中抽成赢利,它的资金流转是是P2P的(未来在保证透明的情况下可以考虑设立基金);它不是保险,但是可以提供100%的资金效率!
小额互保与相互保险基本类似,但也有明显不同,比如基于互联网、保费管理及赔付方式等等,因此它不是保险!

互保公社模式 商业保险模式
效率 成员款项100%用于其它成员的保障 目前中国保险仅25%的保费用于返还
压力 成员每次捐助n元(n<=10元) 成员月付或年付,每次数额较大
价格 30万保障,理论上至70岁部仅付出约3000元左右,30万乘以癌症发病率 商业保险30万的癌症保障,每年至少需1000元 ,且缴多年
门槛 随时加入或退出 有严格限制
资金 成员患癌后支出,作为整体不患癌不支出 成员患癌前出,不管有无患癌均需出
透明 捐助金流向、成员完全透明 保险公司运作,不透明
顺序 捐助与受捐同步 保费在先、赔付在后
资金管理 成员自我管理资金 保险公司管理


小额互保与国外的互相保险

最主要不同体现在资金的管理上,国外互相保险模式本质是一个基金,但是小额互保不设基金,捐金是p2p从成员到成员的;

小额互保计划

小额互保以计划的形式展现,可以有不同功能的多种计划供成员选择加入。
小额互保计划可以有多种形式以及更广阔用途,但考虑到可操作性、合规性等问题,目前有一个计划。


癌症互保计划:

计划为对抗癌症而设,参与本计划的成员得到互助式的癌症保障。
参与A计划的成员,在其它成员罹患癌症的时候需捐助其几元,在自己罹患癌症的时候将得到其它成员每人几元的一次性捐助。
这个计划的最大特色是资金是从成员到成员小额捐款,不经互保公社,从而就规避了法规方面的问题。

加入抗癌公社:http://kags.org

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