家庭买保险必读:先给家庭顶梁柱买保险

       在中国人的家庭观念中,宁可自己受点苦也要先孝敬老人,疼爱孩子,于是,很多年轻夫妇都给孩子和老人买了保险,这是市民保险意识提高的表现。然而,据了 解,我市大部分年轻夫妇的第一份保险买给了老人和孩子,而忽视了最应该先保障的自己,这种家庭保险规划被保险专家认为是一种误区。

  先给家庭支柱买保险

   寿险专家给记者讲述了这么一个案例:一对年轻父母,二人工作都不错,有车有房,属于典型的中产阶层。二人有一个7岁女儿,算是一个比较幸福的小康之家。 几年前,二人为女儿买了一份教育险和一份养老险,尽管保险代理人一再劝说二人给分别给自己买一份保险,最终还是被他们拒绝了。就在两人完全没有保险的情况 下,在一次驾车出行中,车祸降临,夫妇二人死亡。失去了父母的孩子只能跟随退休的爷爷奶奶生活,而爷爷奶奶的退休金只能维持生活,由于无法继续支付保费, 孩子的教育险和养老险保费不得不中断。

  这个案例非常典型,据了解,目前我市很多三十岁左右的年轻夫妇的家 庭保险规划就是这样:年轻夫妇以为自己年轻有收入来源,不需要保险,只给老人孩子买保险。其实,这是一种误区,这种家庭保险结构抵御风险的能力非常差,一 旦夫妇二人出现风险,家庭经济来源马上就受到重创,老人和孩子的生活无法保障,保险也很有可能中止。因此,寿险专家提醒市民,年轻夫妇是家庭的顶梁柱,是 老人和孩子的保险,只有先保障好自己才能为老人孩子提供保障,因此正确的保险规划是:如果只能支付一份保险费用,应首先给自己买份保险,到了有经济实力的 时候再给老人孩子买保险。

  先买意外险和健康险

   确定了先给谁买保险之后,还要知道应当先买什么险种。当下,很多投保人过于看重保险的投资功能,忽视了保障功能的重要性,以至于保障功能比较强的传统寿 险逐渐被冷落,而投资功能比较强的分红险、投连险、万能险等险种越来越走火。特别是很多年轻人,购买保险时首先问的往往不是某种产品能保什么意外、疾病, 而是哪种产品收益比较高。

  寿险专家表示,购买保险应根据轻重缓急来确定购买什么保险产品。人生中的风险主 要有意外、疾病和养老,其中最难预知和控制的就是意外和疾病,因此首先要考虑能够保障这两个方面的险种。与孩子和老人不同,年轻人为了事业要经常在外奔 波,出现意外的可能性也比较大,而一旦遇到健康方面的问题,经济来源也会中断,因此要先给自己买意外险和健康险。否则,即使购买了投资型的保险,当意外和 疾病来临的时候才会发现,要么是买的保险“不管用”,要么是保额太少不够应急,最终使家庭陷入经济危机。

   科学的保险规划,应该先买意外、健康险,有了这些最基本的保障,再根据经济实力考虑其它的险种。也就是说如果没有任何商业保险,买保险一般应按下面的顺 序:意外险(寿险)、健康险(含重大疾病、医疗险);教育险、养老险;分红、投连、万能险。对于一些同时具有保障和投资功能的险种,市民要根据自己的需 求,看清楚保障部分的额度,以免保额太少出现风险时不够用。

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