胡景北教授:为什么我乐意担任抗癌公社顾问

胡景北教授从抗癌公社一开始就给予公社大力支持,至今先后为公社写过几篇文章。目前胡教授常居美国,在得知抗癌公社近期将在北京举办模式讨论会之后,主动提出写篇文章推荐抗癌公社。而目前是胡教授唯一担任名誉顾问的地方。深表感激!(胡教授之前还写过一篇《赞抗癌公社》

作者:胡景北
上海财经大学中国公共财政研究院 教授
斯坦福大学国际发展中心 访问学者
原上海财大院长、同济大学教授
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(很遗憾,由于身在斯坦福大学,我不能亲自与会,只能用文字的方式祝贺会议并表达一点看法。)

作为一名追求纯粹的学者,我曾经拒绝了一些单位向我发出的担任顾问、理事的邀请。抗癌公社是我唯一担任顾问的地方。为什么我乐意担任抗癌公社顾问?

1、为癌症治疗未雨绸缪是国人的重要任务。

1.1大量研究表明癌症可能成为国人的常见病。

1.2 癌症是大病,治疗费用高

1.3“大病返贫”是各国贫困家庭的常见原因。

1.4 医疗支出费用上涨速度快于收入提高速度

(注:统计学研究表明人均收入越高的国家,人均医疗费用也越高。与食品支出占收入比重随收入提高而下降的恩格尔规律相反,医疗支出占收入比重随收入提高而提高)

(这一规律表明,对收入提高速度没有显著高于平均数的个人来说,医疗费用的负担将越来越重。)

为避免因一时难以筹款而延误癌症治疗、避免因治疗癌症而返贫,为癌症治疗而进行专项医疗保险是非常必要的。

2、抗癌公社的创新

传统的政府办或强制性医疗保险、商业保险与慈善机构都对癌症治疗给以保险和资助。但抗癌公社的创新在于:

2.1  现款资助。其他保险方式都用先付费(或先捐款)方式。然而,由于政策约束和金融市场的内在风险,搜集的资金在没有支付之前基本无法盈利。即使不考虑这些资金的管理费用,这些资金难以盈利本身就意味着资金的巨大浪费。

抗癌公社用即收即付的方式筹集治疗资金,避免了上述浪费

2.2  P2P。抗癌公社的收付方式比上一点更具革命性:投保资金之间从投保者转到受益人。

从投保者或捐赠者付费到投保者或受益人得益之间通常存在一个“黑箱”。无论监管好坏或强弱,只要保费不直接由投保者转到受益人,这样的黑箱总是不可避免的;本来用于治疗的大量保费总是要花费在这样的黑箱上。

抗癌公社的不同寻常之处是直接取消这个黑箱。

上述两大创新大大降低了癌症保险的交易费用。从某种意义上说,交易费用甚至接近于零。如果所需要的比率极低的管理费用能够用其他方式筹集,抗癌公社的保费将百分之百地用于癌症治疗。在癌症高发和治疗费用高涨的严峻形势前面,抗癌公社的创新具有极其重要的经济学和财务学意义。

3、抗癌公社的保险方式让投保者知道具体的最终受益人。这是一个可能比上面的经济学创新更重要的创新,因为在中国重建道德体系的今天,知道某位具体的社员不幸患癌而加以非强制性、仅仅软约束的(因为社员可随时退出)投保,有助于社员增强同情心,并获得助人为乐的心理安慰。而这两点心理感受和心灵健康体验。

所以,我向大家推荐抗癌公社!(所以,我乐意担任抗癌公社顾问)

作者:
胡景北
上海财经大学中国公共财政研究院 教授
斯坦福大学国际发展中心 访问学者
原上海财大院长、同济大学教授