互助的分摊很大程度上是由『老天』决定

互助平台早期分摊，最具决定性的因素是度过观察期的人数占比。如假设某一平台刚创建，100万用户中，有10万人度过观察期具有受助权利，那就是100万人要分摊10万人中的互助案件。
当互助平台成熟之后，即当所有人度过观察期，100万人就要分摊100万人中的互助案件。
看，风险发生率不变，平台人数不变，分摊提高了10倍！

我们单看平台成熟之后，即平台具备了大数法则要求的人数，且大部分人具备了受助权利，分摊的多少有什么来决定呢？
1、平台的规则，如对受助权利的约定。互助10万相比互助5万，意味着每个成员分摊上升1倍。
2、风控的能力，如观察期长短、筛选用户的能力、过滤投机、防范欺诈的能力，像审核一放松就意味着分摊的上升。
3、老天。指一些宏观上的因素，例如全社会的生活环境质量、由此带来的大病发病率、风险事件的发生率等。例如抗癌互助社，当癌症发生率有明显上升，那该社的分摊也将随之上升；当各地放松对酒驾、系安全带的管理，那意外事故互助的分摊就可能有明显上升。还有像老龄化，那影响就更深远了。

所以说，互助平台成熟后，分摊多少要看老天的心情。这么说不是说我们听天由命，其实也可以逆天改命，比如据说美国的癌症发病率已经在下降，中国的癌症未来说不定也会有这样好的转变。


这个道理不仅是互助适用，其实社保、商业保险也基本适用。最终我们每个人要为生活环境支付相应价格。茨威格说：所有命运的馈赠，都已在暗地标明了价格。