当您的互助申请被拒绝时，请不要慌张或采取过激行为。
本指南将帮助您通过平台提供的正规途径，合理、合法地维护自身权益。
在维权之前，首先需要了解康爱公社的性质，这有助于您正确理解平台的权利义务边界。
| 规则文件 | 内容 | 效力 |
|---|---|---|
| 《康爱公社社员公约》 | 全体社员共同遵守的总纲性协议 | 核心公约 |
| 各互助社公约 | 各互助社具体的互助范围、健康要求、互助金额等 | 与社员公约同等效力 |
| 《社员裁决团条款》 | 案件争议决策与投票裁决的规则 | 公约配套有效文件 |
理解以上机制后，您可以明白：平台的审核依据是公开的公约规则，而非任意决定。如果对审核结果有异议，公约提供了专门的申诉渠道——社员裁决团。
了解审核流程有助于您理解拒助决定是如何产生的，从而更有针对性地申诉。
| 环节 | 公约依据与说明 |
|---|---|
| 申请人范围 | 互助申请应由互助社员本人办理；互助社员身故或因特殊原因无法亲自办理的，由其法定受益人作为互助申请人（公约二章10条） |
| 平台审核权 | 社员授权平台接受互助申请、审核申请材料，并确定互助事件是否符合互助条件（公约四章2款5项）。平台有权委托第三方审核机构进行审核及组织本地探视团进行实地探视（公约五章3条） |
| 第三方核查 | 互助事件发生后，社员授权平台代为指定第三方评估机构对互助事件进行核查，并认可该机构出具的核查结论（公约四章2款8项） |
| 材料真实性义务 | 申请互助的社员有义务就互助事件提供真实完整的资料，否则将被取消获得互助的资格（公约四章2款7项） |
| 审核标准 | 平台依据互助公约及各互助社公约条款进行审核，判断是否符合互助条件且不存在不予互助的情形（公约二章7条） |
了解资金规则对维权决策至关重要，尤其是诉讼费用的分摊机制。
| 费用项目 | 公约规定 |
|---|---|
| 互助金性质 | 社员充值的互助金委托第三方机构存管或银行存款账户管理；疾病互助金自2026年4月3日起由众保科技管理（公约六章1条） |
| 管理费 | 按实际筹款金额分级收取：2万以下不扣费；2-5万扣500元；5-10万扣1000元；10-15万扣1500元；15-20万扣2000元；20万以上扣2500元（公约六章2.1条） |
| 服务费 | 2020年10月起，在每次筹款基础上额外增加筹款总额的2%作为管理运营经费（公约六章2.2条） |
| 诉讼费用分摊 | 由于平台依据公约拒绝互助引发的诉讼、仲裁、公证等产生的相关费用，将根据实际发生额在全体社员中进行分摊（公约六章2.3条） |
| 个人所得税 | 互助申请人获得康爱互助金，如涉及个人所得税需受助人个人自行申报并承担（公约六章6条） |
| 余额退还 | 充值互助金余额且未参与互助分摊的部分可申请提现退还（收取0.6%微信手续费+2元/笔）；已参与分摊的部分不予退还（公约四章2款15项） |
公约三章1条规定，平台有权根据实际情况适时修订公约及互助规则，修订后的条款一经公示即发生法律效力。这对维权的影响在于：
了解被拒绝的原因，才能有针对性地准备申诉材料。以下是平台审核中常见的拒助情形：
| 拒助原因 | 具体说明 | 申诉可行性 |
|---|---|---|
| 健康告知不符合 | 加入互助社时存在明确不符合健康要求的情形（如带病入社、隐瞒病史等） | 不受理 |
| 不属于互助范围 | 所发生的事故明确不属于所在互助社公约的互助内容或保障范围 | 不受理 |
| 责任免除情形 | 事故发生原因属于互助社公约中"责任免除"条款所列情形 | 不受理 |
| 观察期未满 | 确诊时间在加入互助社后的观察期内（通常为365天） | 需核实 |
| 材料不完整 | 提供的诊疗材料、病历记录等不完整，无法确认是否符合互助条件 | 可申诉 |
| 疾病认定争议 | 对疾病分类、严重程度认定与平台审核意见不一致 | 可申诉 |
| 确诊时间争议 | 对"首次确诊"时间认定有异议，影响观察期和健康要求的适用版本 | 可申诉 |
| 规则适用争议 | 认为平台审核未正确适用互助公约条款 | 可申诉 |
| 超过报案时效 | 所发生的事故未在互助公约约定的报案时效内提交申请，超出可受理期限，如有不可抗辩原因可提交申诉 | 可申诉 |
| 超过补充材料时效 | 没有在平台规定时限内递交补齐理赔所需资料，存在特殊客观事由可提交申诉 | 可申诉 |
| 未履行分摊义务 | 账户余额不足错过互助分摊任务，导致互助权利被中断或终止；连续4次（意外相关互助社为2次）未履行义务视为自动退出（公约四章2款5、11项） | 需核实 |
| 账户被平台终止 | 因违反公约或规则、出现伤害公社和其他社员的行为，平台单方面终止账户或服务（公约四章2款10、13项） | 不受理 |
有效的维权需要遵循以下原则，既能提高维权成功率，也能维护自身在平台中的合法权益不受损害。
申诉的核心依据是互助公约。您的申诉理由应围绕"审核结果未正确适用公约"展开，而非单纯表达不满或诉诸情感。引用公约具体条款、对照病历事实，是最有效的申诉方式。
维权应遵循"客服沟通 → 裁决团申诉 → 协商解决 → 法律途径"的递进路径。优先尝试通过沟通解决，只有在协商无果时才进入下一阶段。
无论哪个阶段，完整的证据材料都是维权的基础。包括但不限于：完整的病历记录、病理报告、诊断证明、入院/出院记录、手术记录、用药记录、医疗费用凭证等。
过激行为不仅无法解决问题，还可能损害自身权益。公约明确规定：社员公然侮辱他人或捏造事实诽谤他人或公社的，平台有权不为该社员提供服务并追偿损失。保持理性和尊重是维权成功的前提。
申诉有时间限制。收到审核意见后60天内必须发起裁决团申诉，逾期将不予受理。请务必关注时间节点，避免因超时而丧失申诉权利。
维权需要理性评估成本。公约六章2.3条规定，因拒绝互助引发的诉讼、仲裁、公证等费用将在全体社员中分摊——这意味着诉讼并非零成本，且会影响全体社员利益。公约十章1.1条规定裁决团是诉讼的法定前置程序，必须先走完裁决团流程。在大多数情况下，通过裁决团申诉和协商可以更高效地解决争议，无需走到诉讼阶段。
以下是完整的维权操作流程，请按顺序逐步进行。
目标：明确平台拒绝互助的具体理由和依据条款。
目标：通过直接沟通确认拒助原因，尝试初步解决疑问或误解。
目标：通过社员裁决团机制，由全体符合资格的社员投票裁决您的案件。
目标：在投票期内关注案件进展，必要时补充说明。
| 条件 | 结果 |
|---|---|
| 有效投票 ≥ 200票 且 支持票 > 50% | 裁决通过 按公约发放对应互助金 |
| 有效投票 ≥ 200票 且 支持票 ≤ 50% | 裁决驳回 维持初审拒助结论，案件终审 |
| 有效投票 < 200票 | 裁决作废 维持拒助结论，不得就同一事由二次申诉 |
举例：有效投票200票，至少101票支持即可通过裁决。
目标：裁决团出具结论后，根据情况选择后续维权路径。
恭喜！裁决通过的案件，经过案件公示环节后，将由康爱公社社员进行分摊，并给付互助金。您无需再采取进一步行动，等待互助金到账即可。
如果您对裁决结论仍不满意，公约提供了以下后续途径：
社员裁决团是康爱公社的核心争议解决机制，了解其运作方式有助于您更好地利用这一维权渠道。
社员裁决团是由参与互助分摊的社员组成的纠纷评议机制。当社员对互助金申领审核结果存在异议时，可以发起申诉，由全体符合资格的社员进行投票裁决，投票结果将作为最终处理依据。
| 原则 | 内涵 |
|---|---|
| 诚信 | 申请人、审核人员、裁决员均应诚实提供资料和发表意见，不得提供虚假资料或影响审议 |
| 公正 | 裁决员应依据互助规则和病历事实客观投票，不得仅凭同情投票 |
| 透明 | 案件信息、材料、投票结果经脱敏处理后向全体社员展示 |
参与投票的裁决员须同时满足以下全部条件：
维权过程中，准确引用公约条款是申诉成功的关键。以下索引汇总了与被拒绝互助维权最相关的公约条款，供您查阅和引用。
| 公约条款 | 核心内容 | 维权中的应用 |
|---|---|---|
| 四章2款2项 | 社员有权获得信息资料咨询和服务，查看参与互助事件记录，对互助事件提出质疑 | 主张知情权和质疑权的公约依据 |
| 四章2款4项 | 社员对公社的计划有批评权、建议权和监督权 | 有权对审核过程和结果提出批评和监督意见 |
| 四章2款5项 | 社员授权平台接受互助申请、审核申请材料，并确定是否符合互助条件 | 理解平台审核权的来源和边界 |
| 四章2款7项 | 申请互助的社员有义务提供真实完整的资料，否则将被取消获得互助的资格 | 申诉材料必须真实完整，否则将丧失资格 |
| 四章2款8项 | 社员授权平台代为指定第三方评估机构核查，并认可核查结论 | 了解审核中第三方核查环节的公约依据 |
| 四章2款9项 | 社员授权平台向全体社员公示身份信息、诊疗信息及材料，授权核查和探访 | 理解申请互助后信息将被公示的授权范围 |
| 四章2款16项 | 互助申请人可按《社员裁决团条款》发起申诉，投票结论为最终处理依据 | 裁决团申诉权的直接公约依据 |
| 五章2条 | 平台有权对互助申请进行审核，并最终决定社员是否可以获得互助 | 理解平台审核权的性质 |
| 五章3条 | 平台有权委托第三方审核机构审核及组织本地探视团实地探视 | 了解审核可能包含的实地调查环节 |
| 五章4条 | 提供虚假资料/信息骗取互助金者，丧失社员资格且永远不得再加入 | 虚假材料的严重后果警示 |
| 五章5条 | 非因平台故意或重大过失原因所致会员损失，平台不承担任何责任 | 理解平台责任边界 |
| 五章13条 | 社员公然侮辱他人或捏造事实诽谤他人或公社的，平台有权不提供服务并追偿损失 | 过激言行可能导致丧失服务和被追偿 |
| 六章2.3条 | 因平台依据公约拒绝互助引发的诉讼、仲裁、公证等费用在全体社员中分摊 | 诉讼费用分摊机制，诉讼前需知悉 |
| 八章2款 | 违反公约/规则、不接受公约约定、不符合社员资格的将退出公社 | 违规行为可能导致退出公社的后果 |
| 十章1条 | 争议解决适用中华人民共和国法律（不含港澳台地区法律） | 法律适用的明确约定 |
| 十章1.1条 | 互助审核争议应当先行通过社员裁决团申诉处理，裁决结论后方可进入协商、诉讼 | 裁决团是诉讼的法定前置程序 |
| 十章2条 | 争议首先通过友好协商解决；协商不成的，向公司注册地（北京市海淀区）人民法院起诉 | 协商优先原则与管辖法院的确定 |
在正式发起申诉前，请对照以下清单逐项检查，确保您的申诉符合受理条件。
| 序号 | 自查项目 | 是否满足 |
|---|---|---|
| 1 | 我是被保障社员本人，或其配偶、父母、子女 | □ 是 □ 否 |
| 2 | 平台已出具案件审核意见（拒绝互助的决定） | □ 是 □ 否 |
| 3 | 收到审核意见尚未超过60天 | □ 是 □ 否 |
| 4 | 此前未就该案件发起过裁决团申诉 | □ 是 □ 否 |
| 5 | 尚未向法院起诉或向仲裁机构申请仲裁 | □ 是 □ 否 |
| 6 | 事故不属于公约"责任免除"条款情形 | □ 是 □ 否 |
| 7 | 入社时不存在明确不符合健康要求的情形 | □ 是 □ 否 |
| 8 | 事故属于所在互助社的互助内容或保障范围 | □ 是 □ 否 |
| 9 | 未提供虚假身份、伪造材料等 | □ 是 □ 否 |
| 10 | 已准备好完整的申诉描述和举证材料 | □ 是 □ 否 |
以下行为不仅无法帮助维权，还可能损害您自身在平台中的权益，请务必避免。
| 应避免的行为 | 可能后果 |
|---|---|
| 在社交媒体公开辱骂平台 | 公约规定：公然侮辱他人或捏造事实诽谤他人或公社的，平台有权不为该社员提供服务并追偿损失 |
| 拉票、刷票、抱团投票 | 违规者将被取消裁决投票资格；严重者永久丧失资格；异常票数将被系统自动剔除 |
| 泄露案件隐私信息 | 将申请人病历、身份证截图等发至微信群或公开渠道属于违规泄露隐私，将被取消裁决资格 |
| 私下联系裁决员 | 私下联系申请人、用投票换取好处属于禁止行为 |
| 提供虚假材料 | 提供虚假身份、伪造材料、制造虚假事故、串通骗助等，将丧失社员资格且永远不得再加入 |
| 越过裁决团直接起诉 | 公约第十章新增前置流程：互助审核纠纷需先行通过裁决团申诉处理，裁决出具结论后方可进入诉讼流程 |
| 超过60天时效才申诉 | 超过60天的案件不在裁决团审议范围内，裁决申请不予受理 |
| 同一案件反复申诉 | 已经过裁决团审议并产生裁决结论的案件，不再受理二次申诉 |
| 连续未履行分摊义务 | 连续4次（意外相关互助社为2次）因任何原因未能履行义务，视为自动退出公社（公约四章2款11项），退出后可能丧失申诉资格 |
| 账户转让或借用他人 | 公约四章1款9项规定账户仅限本人使用，不得转让、借用和赠与；违规可能导致账户被终止（公约四章2款10项） |
| 发布攻击性或侮辱性言论 | 公约四章1款4项规定不得发表含有攻击性、侮辱性的言论；平台可终止服务并追偿损失（公约五章13条） |
A：不一定。平台审核只是初步意见，如果您认为审核结果未正确适用公约，可以通过社员裁决团机制发起申诉，由全体符合资格的社员投票裁决。裁决通过后，互助金将正常发放。
A：不需要。发起裁决团申诉是免费的。如果案件需要二次调查，调查费用由平台团队负担。
A：裁决结论是最终处理依据。但如果您认为仍有异议，公约允许您在裁决结论出具后与平台协商解决；协商不成的，可依法向公司注册地（北京市海淀区）人民法院提起诉讼。
A：裁决团设有多重保障机制：裁决员须通过资格考试（≥80分及格），与案件有利害关系者须回避，系统设有防刷票机制，且裁决员须依据互助规则和病历事实投票，不得仅凭同情投票。案件信息经过脱敏后向全体社员公示，接受监督。
A：很遗憾，超过60天的案件不在裁决团审议范围内。但您仍可以拨打客服热线400-9900-222与平台沟通，或在裁决结论前置条件不满足的情况下，通过协商或法律途径解决。建议收到审核意见后尽快行动，切勿拖延。
A：康爱公社是网络互助平台，不属于商业保险，不受银保监会（现金融监管总局）监管。因此，向保险监管部门投诉通常不是有效的维权途径。建议优先使用平台内置的裁决团机制和协商渠道。
A：申诉权属于被保障社员本人或其配偶、父母、子女。如果已经退出互助社，不再承担互助义务，可能影响申诉资格。建议在问题解决前不要退出公社，退出后可申请退还账户中未参与分摊的现金余额。
A：可以。您可以咨询律师对审核意见和公约条款进行专业分析，帮助你撰写更有力的申诉材料。但请注意，在裁决团申诉阶段不需要正式的法律代理，申诉材料和举证材料由您本人提交即可。
A：提供虚假身份、伪造材料、制造虚假事故、串通骗助等行为，不仅裁决申请不予受理，还将丧失社员资格且永远不得再加入康爱公社。如已获得互助金，平台有权通过合法手段追回并退还给其他社员。请务必确保所有材料的真实性。
A：裁决团流程有明确的时间节点：平台解释后投票通道开放15天，投票截止后7个工作日内公示结论。公约规定裁决团由社员参与决策，平台负责组织运营和技术支持，确保裁决中立性。如对流程有疑问，可随时致电客服热线咨询。
A：是的。公约四章2款9项规定，互助社员和申请人同意并授权平台向全体社员公示其身份信息、诊疗信息、互助事件过程及申请材料等，并授权第三方评估机构、平台员工或其他会员进行核查和探访。在裁决团阶段，案件信息经脱敏处理后向社员展示——身份识别信息（姓名、身份证号、住址、电话等）会被脱敏，但诊治情况、病症、病史、用药记录、手术记录及医疗费用金额无法脱敏，需如实展示。
A：公约六章2.3条明确规定：因平台依据公约拒绝互助引发的诉讼、仲裁、公证等费用，将根据实际发生额在全体社员中分摊。这意味着诉讼费用并非仅由申请人承担，而是由全体社员共同分担。这一机制既是保护（您不必独自承担全部费用），也意味着诉讼行为会影响全体社员利益，请慎重决策。
A：公约三章1条规定，修订后的条款一经公示即发生法律效力，条款修订后的互助事件及相关服务按新条款执行。因此，申诉应以当前有效的公约版本为准。如您不接受修订后的公约，公约三章3条规定您可选择立即退社。建议在申诉前确认当前公约版本内容，避免引用已失效的条款。
A：公约八章1条规定，任一互助社实际参与人数低于10000人时，平台有权终止该互助社运营。若所有互助社全部终止，平台必须将社员个人充值账户中的余额（不含赠送或奖励的余额）退还，但不再返还已分摊的互助金、管理费及其他费用。终止决定对已分摊互助事件不具有溯及力。
A：公约第九章规定了7种免责情形：系统停机维护或升级、电信设备故障、不可抗力（台风/地震/海啸/洪水/雷电/停电/战争/恐怖袭击/罢工等）、您的电脑软硬件或通讯线路故障、操作不当或非授权使用、病毒/木马/网络拥堵/第三方服务瑕疵/政府行为等、其他不可归于平台的原因。在这些情形下平台无法提供互助服务时免于承担责任。
A：公约四章1款7条规定，代管人在取得他人同意和授权的前提下代他人加入互助社。裁决团条款规定申请人须为被保障社员本人或其配偶、父母、子女。如您是代管人但不属于上述范围，可能需要由被保障社员本人或其符合条件的家属发起申诉。建议先致电客服热线400-9900-222确认您的申诉资格。
A：可以。公约四章2款15项规定，您充值互助金余额且未参与互助分摊的部分可申请提现退还（收取0.6%微信手续费+2元/笔提现手续费）；已参与所在互助社分摊的部分，因已捐助给受助人，故不予退还。公约四章2款14项规定，账户被终止时，您有权要求退回个人充值账户中的现金余额，但无权要求未来发生互助事件时发起互助。
在维权过程中，以下联系方式和入口供您随时使用。
以下是一目了然的维权全流程，请保存备用。