A Study on the Legal Nature of Platform Provider P2P Insurance Model

内容概要

随着 insurtech 发展，P2P 保险在海外不断扩散。作者将 P2P 保险界定为消费者自行组成风险团体、自行承担风险，并在保险期间届满时将扣除已付赔付后的余额返还消费者的机制，并区分保险中介模式、保险公司模式与平台提供者模式。文章重点考察无保险公司介入、由风险团体内部完全分担风险的“平台提供者模式”是否具备保险的概念要素：按功能主义进路，只要存在实质性的风险转移与分散即具保险性；判例亦表明大数法则并非保险制度必备要素，故其保险性难以否定。作者进而认为，鉴于其相互扶助背景、团体自治与盈余再分配的特征，该模式更接近相互保险，可准用商法保险编相关规定。