The broker model for peer-to-peer insurance: an analysis of its value

内容概要

文章聚焦借助技术连接投保人、并在结构上回归“组织化互助团结”传统的点对点（P2P）保险，重点评估保险经纪人模式的价值与局限。作者依据欧盟保险监管规则梳理该模式面临的主要法律与监管问题，同时构建精算模型支持结论，并评估这种商业模式对投保人是否划算。研究指出，P2P 保险最初被设计为比传统保险公司资金池更公平的替代方案，但其经纪人模式存在若干亟待解决的重大挑战：实证结果对该模式给投保人带来的便利性存疑，而其面临的监管风险却几乎确定存在。文章提示，以中介结构承载互助型保险创新，须先解决法律定性与合规成本问题。