Contractibility, Peer-to-Peer Insurance, and Moral Hazard
研究P2P保险中预防努力与风险分担的交互作用。在对称信息下通过帕累托最优风险分担程序刻画最优结果，发现分担规则响应努力但努力选择不依赖分担规则；在非对称信息下构建委托-代理框架分析道德风险，为互助保险合约设计提供理论依据。
查看详情 ›Optimal Risk Pooling of Peer-to-Peer Insurance
研究P2P保险的最优风险池化问题，分析互助机制中的风险分担规则设计，为网络互助平台的风险管理提供理论框架。
查看详情 ›Shapley Risk Sharing in Peer-to-Peer Insurance
提出基于Shapley值的P2P保险风险分担框架，以风险价值衡量网络预期与实际总损失差异，推导闭式表达式并设计退款机制确保参与者平等分担。
查看详情 ›Optimal Portfolio Selection in Mutual Aid Insurance under Smooth Ambiguity and Habit Formation
研究参与互助保险并购买寿险的个体的最优投资组合选择问题，基于三状态马尔可夫链构建互助保险数学模型，分析模糊厌恶下的均衡策略。
查看详情 ›From Gateway to Value Ladder—The Curious Case of Online Mutual Aid in China
研究保险科技信息供给如何影响网络互助的发展，分析了网络互助作为保险价值阶梯的运作机制及其在中国市场的独特演进路径。
查看详情 ›China's Online Mutual Aid Platforms and Inclusive Insurance: Access Expansion, Operating Logic, and the Limits of Platform-Based Risk Sharing
中国网络互助平台是普惠保险领域的一次重大实验，其快速扩张表明数字生态系统可以将类保险保障延伸至未被覆盖的人群，但平台化风险分担模式存在结构性局限。
查看详情 ›The Theory of Mutual Insurance: Some Notes on History, Theory, and an Application to Climate Change
气候变化与自然灾害损失呈持续放大趋势，使损失概率分布出现极厚的尾部，形成「概率下降速度与损失上升速度在极端尾部赛跑」的局面。此类高度不确定、事件相关的长期风险超出标准经济工具与保险产品的应对能力，即便借助资本市场与 ILS 证券化仍留下巨大保障缺口。作者认为只能二选一：依赖准备金理论下极高水平的资本准备金（并承担随之而来的问题），或采用代际分摊——而后者只能由国家或互助保险提供。文章梳理互助保险的历史、简述其理论，并将该理论应用于气候变化的风险与损失，主张互助保险是应对巨灾风险的唯一解。
查看详情 ›Analyzing the Insurance Function of Mutual Aid: Evidence from Condolence and Congratulatory Expenditures
利用韩国《国税与福利调查》(NaSTaB) 第1—17轮（2007—2023年）数据，检验婚丧礼金（韩语 gyeongjosa-bi，即红白喜事礼金）是否发挥非正式保险的功能，并考察其风险分担效应在不同累计礼金收入分位上的差异。OLS 估计未能否定完全保险假设（β=0.822—0.877），但剔除前 1% 家庭后 β 降至 0.625（p<0.001）；分位数回归显示 τ=0.10—0.50 处系数显著低于 1，而 τ=0.90 处高于 1（β=1.745，p<0.001）。研究表明，均值估计会掩盖非正式保险功能在分布上的显著不平等，上述系数应理解为条件关联而非因果效应。
查看详情 ›Willingness to pay for community-based health insurance among rural households in the border district of Punjab, India
农村高昂的自付医疗支出是及时就医的重要障碍。本研究旨在分析农村居民对社区互助医疗（CBHI）方案的支付意愿：在印度旁遮普邦边境地区对 374 名农村居民开展社区调查，采用多阶段随机抽样、面对面结构化问卷；用主成分分析划分财富五分位，并以双界条件价值评估法与多元 logistic 回归分析相关因素。结果 374 人中 241 人表示愿意支付、133 人拒绝参保；半数受访者接受 1,000 卢比的起始投标价，首轮平均愿付保费为 831 卢比；教育程度较高等因素与支付意愿正相关。
查看详情 ›Willingness to Pay Premiums for Community-Based Health Insurance in Rural Bangladesh: A Study of Gaibandha District
作为 1978 年《阿拉木图宣言》签署国，孟加拉国承诺实现「人人享有健康」。本研究考察农村家庭对社区健康保险（CBHI）月保费的支付意愿及其影响因素，在北部盖班达县对 516 名受访者进行面对面问卷访谈，采用条件价值评估法（CVM）配合开放式追问，把月保费支付意愿分为「低」（不超过 100 塔卡）、「中」（101–200 塔卡）、「高」（200 塔卡以上）三档，并用比例优势模型（POM）作序次 Logistic 回归分析。结果显示性别、年龄、教育、职业、家庭规模与年住院支出是显著变量。作者建议在保费设计上采取男性导向定价、按年龄差异化定价、按职业制定策略，并对受抚养人给予保费折扣，为孟加拉可持续的社区健康筹资提供政策依据。
查看详情 ›Factors Associated with Increased Utilization of Health Information on Community-based Insurance Premiums to Promote Health-seeking Behaviors among Community Households in Gasabo District, Rwanda
社区健康保险（CBHI）已成为卢旺达社区家庭分散疾病风险的重要卫生筹资来源。本研究在加萨博区考察与「提高 CBHI 保费相关信息利用、促进居民就医行为」相关的因素，采用问卷、关键知情人访谈与焦点小组讨论的混合方法，并用 SPSS 做描述与推断统计。结果显示，保费缴纳者中 60–70 岁组占比最高（24.2%）；参保的保护效应显著（p=0.023）；75.83% 的受访者认为保费方案可负担；77.73% 的老年受访者积极参与 CBHI；社区健康工作者是主要信息来源，电视、广播与社交媒体最少。作者建议加强健康教育、改善可负担机制、并重点提升老年人群的参与度，以维持并提高 CBHI 的利用率。
查看详情 ›Factors Affecting Willingness-to-join for Community-based Health Insurance among the Community People of Gaibandha District, Bangladesh
疫情之后孟加拉国再次意识到健康保险的必要性：疾病谱变化与俄乌战争等全球冲击推高了生活与医疗成本，公共部门保障水平低，自付费用占全国医疗总支出高达 68.5%。本文研究农村家庭对假设性社区健康保险（CBHI）方案的参与意愿及其决定因素，在盖班达县随机抽样调查 516 人。结果显示接受度很高：90.1% 表示愿意加入，86.2% 愿意支付方案提出的保费（均值 97.34 塔卡）。与参与意愿显著相关的因素包括家庭规模、年门诊支出、距医院距离、方案选择权以及对执行委员会的信任；但认知水平极低，97.1% 的受访者此前几乎不了解该方案，且 96.7% 希望由政府参与管理。作者认为宣传动员与制度性支持是方案落地的前提。
查看详情 ›Awareness and Interest in Community-Based Health Insurance Programme in Selected Rural Communities: A Mixed Methods Study
研究评估尼日利亚夸拉州 11 个农村社区对社区健康保险（CBHI）的认知与参与兴趣。作者采用混合方法，通过焦点小组讨论、问卷、关键知情人访谈与深度访谈收集资料，受访者包括社区居民、宗教与社区领袖。结果显示，受访者对 CBHI 的认知度较高；研究同时发现，让社区成员与社区领袖参与宣传，是卫生政策项目能否成功的关键。作者据此建议，为实现全民健康覆盖，政策制定者应争取民众的认同，并与已经赢得民众信任的社区成员密切合作。
查看详情 ›Community-based health insurance
本章评估社区健康保险（CBHI）这一路径。CBHI 是在缺少其他医疗保障的情况下，由成员自愿组织、自筹并汇集保费、再为成员购买医疗服务的筹资方式。作者总结的关键经验是：CBHI 并非实现可负担就医的灵丹妙药——最贫困者往往不参保，即便参保也较少使用服务；自付费用未必因此下降；参与率低、承诺给付兑现不佳与治理难题都在削弱其效果，它也无法解决资金匮乏等更宏观的问题。但若政策制定者营造支持性的政治与经济环境、社会资本能够被动员、且方案被纳入卫生体系制度化运行，CBHI 可作为迈向全民健康覆盖（UHC）的过渡性机制，为最脆弱人群提供一定的财务保护。
查看详情 ›A Mixed-methods Analysis on the Role of Promotional Marketing Strategies on Community-Based Health Insurance Uptake at Kitojo Integrated Development Action
研究考察乌干达西部 Kitojo 综合发展行动中促销营销策略与社区健康保险（CBHI）参保及服务体验之间的关联。采用横断面混合方法，分析 224 份问卷并补充 10 次访谈。结果显示，广告（R=0.893，R²=0.797）、人员推销（R=0.919，R²=0.845）与公共关系（R=0.887，R²=0.787）均与综合结果得分呈强双变量关联，p 值均小于 0.001；访谈材料提到广播节目、印刷材料、员工与小组长的直接沟通、反馈机制与社区外展是主要传播方式。作者强调这些关联受具体情境限制，不能证明促销导致了参保或续保，因此宣传策略需与可负担性、信任、给付设计、服务质量、可及性与方案治理的改善结合推进。
查看详情 ›Fragmentation and Linkage-Oriented Integration of the Safety Protection Delivery System for Vocational High School Field Training: A Functional Comparison of Korea's School Safety Mutual Aid System and Germany's Statutory Accident Insurance System
本文诊断韩国职业高中学生企业现场实习中安全保护体系的碎片化问题，并与德国法定事故保险体系作功能比较，提出分阶段的衔接模型。研究依据法规、政府政策文件、行政统计与 2026 年德国北威州 Unfallkasse Nordrhein-Westfalen 的现场材料，比较学校与企业交接环节所需的功能：安全信息移交、预防责任、事故数据反馈、协调与问责。结果显示，韩国已有相当的法律与行政保护机制，但学校生成的安全信息、企业特定危害信息、学校安全保险数据与工伤保险数据尚未围绕学生形成统一的运行规则；德国虽同样存在机构分化，但 SGB VII 与 DGUV 支撑的规则、统计与预防标准提供了跨机构共享的功能基础。作者据此为韩国提出三阶段改革：短期统一安全移交与可互操作的分类，中期建立数据反馈与常设跨部门协调，长期确立法定协调职责与稳定的联合预防筹资框架。
查看详情 ›AI Public-Private Insurance Partnership and AI Mutual
本章主张英国保险法应通过校准后的法律教义与私人治理来回应人工智能（AI）风险，只有在确实存在系统性保障缺口时才引入公私合作兜底。作者借鉴 Pool Re、Flood Re 等既有方案，指出 AI 风险不同于传统巨灾：损失可能分散、无形、高度相关且难以归因，因此任何「AI Re」都需要严格限定的承保范围、正式触发条件、评估与保证基础设施、标准化事件报告、基于治理的准入资格，以及有上限、维护市场机制的国家兜底。章节进一步把相互保险视为严肃的中间选项：AI 相互保险可以汇集专业责任风险、生成事件数据，并在不提前社会化损失的前提下内嵌风险管理约束。总体结论是应优先考虑私人保险，只有在满足严格标准时才对残余的灾难性 AI 风险采用池化或公共支持。
查看详情 ›Mutual insurance against fire of real estate in the Solvychegodsk Uyezd of the Vologda Diocese in 1910-1917
本文以 1910—1917 年沃洛格达教区索尔维切戈茨克县的教会不动产为例，分析革命前俄国的保险历史经验。研究依据俄罗斯国家历史档案馆主教公会经济管理局档案、以及沃洛格达州档案馆神学事务所档案中保存的保险单据，考察教会建筑的估值、保险费数额与火灾赔付情况，并据此对教会不动产的保险费与保险事故评估作比较分析。数据显示，该县约 27% 的保险费被用于赔付支出，比全俄平均水平低 23%。作者据此认为，1911—1917 年间该县教会建筑的互惠保险（reciprocal insurance）效果不及整个俄罗斯帝国。该研究为互助型保险组织（相互保险、互惠保险）的历史形态与运行效率提供了档案层面的实证案例。
查看详情 ›The Optimal Control of a Jump Mutual Insurance Process
本文把相互保险公司界定为「股东即保单持有人、由成员共同承担风险」的组织形态：其保险业务被视为 N 个成员为防范可能降临到任何一人身上的索赔而共同形成的集体过程（例如大型雇主为雇员汇集风险，并从薪酬中扣缴相应费用）。作者由此建立跳过程（jump process）模型，研究该相互保险过程的最优控制问题，分析成员共同池化风险时的最优决策规则。这是较早用随机控制方法处理相互保险组织运作的文献。
查看详情 ›Optimal commissions and subscriptions in mutual aid platforms
本文研究互助平台如何实现可持续且盈利的运营。互助平台是为风险异质参与者提供在线风险分担的平台，通过向参与者收取佣金与订阅费获得收入。作者建立建模框架，用以确定互助平台的最优佣金与订阅费水平，并在参与者风险异质的结构下分析平台收益与可持续性之间的平衡。该研究为网络互助平台收费机制（管理费／订阅费的合理水平）的设计提供了定量依据，也回应了行业长期争议的平台该不该收费、收多少的问题。
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