Factors Associated with Increased Utilization of Health Information on Community-based Insurance Premiums to Promote Health-seeking Behaviors among Community Households in Gasabo District, Rwanda
社区健康保险（CBHI）已成为卢旺达社区家庭分散疾病风险的重要卫生筹资来源。本研究在加萨博区考察与「提高 CBHI 保费相关信息利用、促进居民就医行为」相关的因素，采用问卷、关键知情人访谈与焦点小组讨论的混合方法，并用 SPSS 做描述与推断统计。结果显示，保费缴纳者中 60–70 岁组占比最高（24.2%）；参保的保护效应显著（p=0.023）；75.83% 的受访者认为保费方案可负担；77.73% 的老年受访者积极参与 CBHI；社区健康工作者是主要信息来源，电视、广播与社交媒体最少。作者建议加强健康教育、改善可负担机制、并重点提升老年人群的参与度，以维持并提高 CBHI 的利用率。
查看详情 ›Factors Affecting Willingness-to-join for Community-based Health Insurance among the Community People of Gaibandha District, Bangladesh
疫情之后孟加拉国再次意识到健康保险的必要性：疾病谱变化与俄乌战争等全球冲击推高了生活与医疗成本，公共部门保障水平低，自付费用占全国医疗总支出高达 68.5%。本文研究农村家庭对假设性社区健康保险（CBHI）方案的参与意愿及其决定因素，在盖班达县随机抽样调查 516 人。结果显示接受度很高：90.1% 表示愿意加入，86.2% 愿意支付方案提出的保费（均值 97.34 塔卡）。与参与意愿显著相关的因素包括家庭规模、年门诊支出、距医院距离、方案选择权以及对执行委员会的信任；但认知水平极低，97.1% 的受访者此前几乎不了解该方案，且 96.7% 希望由政府参与管理。作者认为宣传动员与制度性支持是方案落地的前提。
查看详情 ›Awareness and Interest in Community-Based Health Insurance Programme in Selected Rural Communities: A Mixed Methods Study
研究评估尼日利亚夸拉州 11 个农村社区对社区健康保险（CBHI）的认知与参与兴趣。作者采用混合方法，通过焦点小组讨论、问卷、关键知情人访谈与深度访谈收集资料，受访者包括社区居民、宗教与社区领袖。结果显示，受访者对 CBHI 的认知度较高；研究同时发现，让社区成员与社区领袖参与宣传，是卫生政策项目能否成功的关键。作者据此建议，为实现全民健康覆盖，政策制定者应争取民众的认同，并与已经赢得民众信任的社区成员密切合作。
查看详情 ›Community-based health insurance
本章评估社区健康保险（CBHI）这一路径。CBHI 是在缺少其他医疗保障的情况下，由成员自愿组织、自筹并汇集保费、再为成员购买医疗服务的筹资方式。作者总结的关键经验是：CBHI 并非实现可负担就医的灵丹妙药——最贫困者往往不参保，即便参保也较少使用服务；自付费用未必因此下降；参与率低、承诺给付兑现不佳与治理难题都在削弱其效果，它也无法解决资金匮乏等更宏观的问题。但若政策制定者营造支持性的政治与经济环境、社会资本能够被动员、且方案被纳入卫生体系制度化运行，CBHI 可作为迈向全民健康覆盖（UHC）的过渡性机制，为最脆弱人群提供一定的财务保护。
查看详情 ›A Mixed-methods Analysis on the Role of Promotional Marketing Strategies on Community-Based Health Insurance Uptake at Kitojo Integrated Development Action
研究考察乌干达西部 Kitojo 综合发展行动中促销营销策略与社区健康保险（CBHI）参保及服务体验之间的关联。采用横断面混合方法，分析 224 份问卷并补充 10 次访谈。结果显示，广告（R=0.893，R²=0.797）、人员推销（R=0.919，R²=0.845）与公共关系（R=0.887，R²=0.787）均与综合结果得分呈强双变量关联，p 值均小于 0.001；访谈材料提到广播节目、印刷材料、员工与小组长的直接沟通、反馈机制与社区外展是主要传播方式。作者强调这些关联受具体情境限制，不能证明促销导致了参保或续保，因此宣传策略需与可负担性、信任、给付设计、服务质量、可及性与方案治理的改善结合推进。
查看详情 ›Fragmentation and Linkage-Oriented Integration of the Safety Protection Delivery System for Vocational High School Field Training: A Functional Comparison of Korea's School Safety Mutual Aid System and Germany's Statutory Accident Insurance System
本文诊断韩国职业高中学生企业现场实习中安全保护体系的碎片化问题，并与德国法定事故保险体系作功能比较，提出分阶段的衔接模型。研究依据法规、政府政策文件、行政统计与 2026 年德国北威州 Unfallkasse Nordrhein-Westfalen 的现场材料，比较学校与企业交接环节所需的功能：安全信息移交、预防责任、事故数据反馈、协调与问责。结果显示，韩国已有相当的法律与行政保护机制，但学校生成的安全信息、企业特定危害信息、学校安全保险数据与工伤保险数据尚未围绕学生形成统一的运行规则；德国虽同样存在机构分化，但 SGB VII 与 DGUV 支撑的规则、统计与预防标准提供了跨机构共享的功能基础。作者据此为韩国提出三阶段改革：短期统一安全移交与可互操作的分类，中期建立数据反馈与常设跨部门协调，长期确立法定协调职责与稳定的联合预防筹资框架。
查看详情 ›AI Public-Private Insurance Partnership and AI Mutual
本章主张英国保险法应通过校准后的法律教义与私人治理来回应人工智能（AI）风险，只有在确实存在系统性保障缺口时才引入公私合作兜底。作者借鉴 Pool Re、Flood Re 等既有方案，指出 AI 风险不同于传统巨灾：损失可能分散、无形、高度相关且难以归因，因此任何「AI Re」都需要严格限定的承保范围、正式触发条件、评估与保证基础设施、标准化事件报告、基于治理的准入资格，以及有上限、维护市场机制的国家兜底。章节进一步把相互保险视为严肃的中间选项：AI 相互保险可以汇集专业责任风险、生成事件数据，并在不提前社会化损失的前提下内嵌风险管理约束。总体结论是应优先考虑私人保险，只有在满足严格标准时才对残余的灾难性 AI 风险采用池化或公共支持。
查看详情 ›Mutual insurance against fire of real estate in the Solvychegodsk Uyezd of the Vologda Diocese in 1910-1917
本文以 1910—1917 年沃洛格达教区索尔维切戈茨克县的教会不动产为例，分析革命前俄国的保险历史经验。研究依据俄罗斯国家历史档案馆主教公会经济管理局档案、以及沃洛格达州档案馆神学事务所档案中保存的保险单据，考察教会建筑的估值、保险费数额与火灾赔付情况，并据此对教会不动产的保险费与保险事故评估作比较分析。数据显示，该县约 27% 的保险费被用于赔付支出，比全俄平均水平低 23%。作者据此认为，1911—1917 年间该县教会建筑的互惠保险（reciprocal insurance）效果不及整个俄罗斯帝国。该研究为互助型保险组织（相互保险、互惠保险）的历史形态与运行效率提供了档案层面的实证案例。
查看详情 ›The Optimal Control of a Jump Mutual Insurance Process
本文把相互保险公司界定为「股东即保单持有人、由成员共同承担风险」的组织形态：其保险业务被视为 N 个成员为防范可能降临到任何一人身上的索赔而共同形成的集体过程（例如大型雇主为雇员汇集风险，并从薪酬中扣缴相应费用）。作者由此建立跳过程（jump process）模型，研究该相互保险过程的最优控制问题，分析成员共同池化风险时的最优决策规则。这是较早用随机控制方法处理相互保险组织运作的文献。
查看详情 ›Optimal commissions and subscriptions in mutual aid platforms
本文研究互助平台如何实现可持续且盈利的运营。互助平台是为风险异质参与者提供在线风险分担的平台，通过向参与者收取佣金与订阅费获得收入。作者建立建模框架，用以确定互助平台的最优佣金与订阅费水平，并在参与者风险异质的结构下分析平台收益与可持续性之间的平衡。该研究为网络互助平台收费机制（管理费／订阅费的合理水平）的设计提供了定量依据，也回应了行业长期争议的平台该不该收费、收多少的问题。
查看详情 ›Optimal design for network mutual aid
网络互助平台是近年流行的风险分担模式，在中国已拥有近 2 亿成员；但现有互助平台无论分摊方法还是定价原则都不符合精算规则。本文提出多种互助模型，使风险水平不同的成员能够透明、公平地交换风险，并在模型中权衡平台收益与风险：作者分别求解模型 1 与模型 4 的最优解，给出对数正态分布与帕累托分布下的结果，随后用实际参数（恶性肿瘤概率、互联网用户占比、百万级保额的医疗保险等）检验模型，说明最优解在真实数据下同样成立。研究为网络互助平台的分摊规则与定价设计提供了可计算的最优化框架。
查看详情 ›Insurance Market of Uzbekistan and Need for Mutual Insurance Companies
文章考察相互保险及其与商业保险的区别、优势，以及在乌兹别克斯坦的需求。研究目标是确定乌兹别克斯坦保险市场所处的位置并识别其发展问题，并论证相互保险的优势及其在若干经济部门（包括农业）实施的好处。作者以保险学基础研究为方法论支撑，采用结构性、逻辑与系统性方法，分析并比较乌兹别克斯坦与其他国家保险市场的现状，在既有研究基础上确定该国保险市场情势的特殊性、弱项与问题，并指出相互保险与商业保险的一般与特殊特征，强调相互保险的优势。作者认为设立相互保险公司是该国保险市场（尤其在若干部门与农村地区）可行的发展解决方案之一。
查看详情 ›Value for solidarity: a proxy for community understanding and acceptance of the basic principles of community-based health insurance in rural Ethiopia
「团结」（solidarity）是人类结合的一个面向，强调把群体凝聚在一起、并为全体成员所珍视与理解的社会纽带；对团结原则缺乏理解，是小额健康保险计划人口覆盖率偏低的主要原因之一。本研究旨在考察人们在多大程度上重视团结，以及哪些因素解释这种差异。作者在埃塞俄比亚东北部两个区开展基于社区的横断面研究，从曾登记参加社区健康保险计划的家庭中随机抽取 1232 户，用标准化问卷对户主进行面对面访谈（电子数据采集平台）。团结通过三个维度测量：收入团结、风险团结与成本分担；采用主成分分析构造复合变量并进行回归分析，识别与「团结」价值高低相关的社会人口与经济因素，为提升互助型保险的社区认同提供依据。
查看详情 ›Adverse Selection in Community Based Health Insurance among Informal Workers in Bangladesh: An EQ-5D Assessment
社区健康保险（CBHI）被认为能为孟加拉国低收入非正规就业者提供财务风险保护，本文评估该国一个试点 CBHI 计划中的逆向选择问题。研究调查 1292 名受访者（646 名参保者与 646 名未参保者），使用孟加拉语版 EuroQol-5 维度（EQ-5D）量表评估健康状况，并依据可得的地区价值集估算 EQ-5D 得分，采用多元 Logistic 回归预测健康状况与参保之间的关联。结果显示：参保者报告行动能力（7.3%）、自我照护（7.1%）、疼痛与不适（7.7%）问题的比例高于未参保者；参保者平均 EQ-5D 得分（0.704）显著低于未参保者（0.749）；存在行动能力、自我照护等问题的人参保可能性更高。研究据此确认了逆向选择的存在。
查看详情 ›Systematic Review of Literatures on Community-Based Health Insurance: Experiences from Developing Countries
获得医疗照护服务是维持与改善公民健康的基本条件，良好健康是经济与社会持续发展以及减贫的关键；全民健康覆盖意味着所有人都能公平获得卫生服务、服务质量得到改善并获得财务风险保护。社区健康保险（CBHI）被视为发展中国家实现全民健康覆盖的过渡性机制，其特征是「传统风险分担」与「正式健康保险」的混合安排，建立在社会团结与共同受益原则之上，为医疗费用提供财务保护。为评估此类计划能否达成全民健康覆盖的目标，本文对现有理论文献与实证证据作系统综述，围绕概念界定、计划特征、覆盖率与财务保护效果等结果展开归纳，为低收入国家设计互助型健康保障提供证据基础。
查看详情 ›Krasnoyarsk Mutual Fire Insurance Society (1904-1917)
本文研究克拉斯诺亚尔斯克相互火灾保险会社的组织与活动。作者运用历史—发生学方法，分析 19 世纪下半叶至 20 世纪初叶尼塞省保险业的起源原因与主要发展趋势，以及第一次世界大战影响下发生的变化；以历史—系统方法确定市级相互保险会社在东西伯利亚这一省会城市正在形成的火灾保险体系中的角色与地位；以历史比较方法揭示相互制保险公司与股份公司之间的差异。19 世纪下半叶至 20 世纪初，俄罗斯帝国的火灾统计与损失规模不断增长，火灾保险体系随之形成；由于私营保险公司的服务对广大民众而言难以负担，非商业性的相互保险（主要类型为地方自治会保险与城市相互保险）由此兴起。
查看详情 ›Pareto-optimal peer-to-peer risk sharing with robust distortion risk measures
本文研究一个去中心化的 P2P 风险分担市场中的帕累托最优性，其中参与者的偏好由稳健型失真风险度量（robust distortion risk measures）表示，且这些度量不一定具有凸性。作者给出市场总风险帕累托最优配置的刻画，并证明配置的形状主要取决于各参与者对总风险尾部的评估；该评估通过一个概率风险厌恶指数加以量化，并用常见失真函数族的实例说明结果。作为应用，作者重新考察美国洪水风险保险市场，把去中心化风险分担安排作为现行中心化市场结构的替代方案，基于历史洪水数据做数值研究以刻画最优配置，并深入讨论了去中心化保险安排的优缺点。
查看详情 ›Risk sharing under the dominant peer‐to‐peer property and casualty insurance business models
本文对主导 P2P（点对点）财产与责任保险的三种商业模式作了形式化刻画：自治模式（self-governing）、经纪人模式（broker）与承保人模式（carrier）。自治模式在保险市场之外发展，后两者则可能源自保险业——通过与既有公司合作，或通过发行新一代参与型保单，使部分风险在社群内部共同分担，而超出社群承受能力的较高损失由保险公司或再保险公司承担。作者提出以条件均值风险分担（conditional mean risk sharing）为基础的精算建模，为三种商业模式下的 P2P 保险供给提供支持，并针对自治模式讨论了若干具体问题，包括需要选择最优风险池的经济主体如何在参与者之间实现合理分担。
查看详情 ›Multi-period Peer-to-Peer Risk Sharing
风险分担在金融业中有多种实践形式。本文首次同时研究一组参与者在多个时期上的动态与静态风险分担机制，其策略设计基于参与者准备金二次效用的帕累托最优，从而把金融文献中的组合优化与保险文献中的风险分担连接起来。在再保险最常见的成数分保（pro-rata）条约基础上，作者提出用于风险分担的 P2P（点对点）网络；在损失随时间独立多变的假设下，发现最优风险分担配置呈现「长期极限 + 两个修正项」的三分量结构，由此可证明风险分担解的收敛性以及长期准备金比例的收敛，并进一步研究精算公平对各类风险分担策略及其长期行为的影响。
查看详情 ›Peer-to-Peer Insurance with Social Networks: Centrality and Moral Hazard
P2P（点对点）保险是全球保险科技产业中的新兴现象：它把彼此相识的参与者聚集为社群，从而提供相对便宜的保障，而这种机制被认为与社交网络密切相关。本文从理论视角分析 P2P 保险框架下的道德风险问题，考察社群内部的社交网络如何影响参与者投入成本进行预防性减损的激励。作者以定量框架研究 P2P 保险模型的机制，给出参与者在中心性同质与异质情况下的努力水平纳什均衡，并进一步考察努力成本、风险转移的免赔额等特征如何影响参与者降低风险的意愿。
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